Так, почти 35% клиентов МФО сберегают до 10% своих доходов. Еще порядка 19% откладывают до 1/3 от зарплаты. Свыше этого, вплоть до половины заработка, отправляют в накопления чуть более 3% пользователей.

Клиенты МФО тоже копят и даже инвестируют, фото: freepik.com

При этом, почти 43% респондентов готовятся начать копить в скором времени.

Отмечается, что некоторые берут исключительно беспроцентные микрокредиты, пользуются скидочными предложениями и промокодами. А также гасят обязательства досрочно.

Все это позволяет экономить на переплатах и свидетельствует об умении клиентов использовать микрозаймы с экономической пользой.

The post Клиенты МФО тоже копят и даже инвестируют: результаты исследования appeared first on snizim.

Пики по спросу на оформление микрозайма с целью погасить текущие долги перед банками, пришлись на 2021-ый. Тогда их доля достигла 10,5%. После этого ежегодно отмечалось последовательное снижение.

Граждане гораздо реже стали брать микрозаймы для погашения текущих кредитов, фото: freepik.com

По мнению компании, такая статистика объясняется тем, что заемщики стали ответственнее и рациональнее оценивать свою финансовую состоятельность, оформляя кредиты.

Сказывается также рост ставок и ужесточение требований к заемщикам. Многим желающим перекредитоваться просто отказывают.

The post Граждане гораздо реже стали брать микрозаймы для погашения текущих кредитов appeared first on snizim.

С целью привлечения все новых заемщиков, МФО предлагают оформить беспроцентный заем. Однако условия договоров таковы, что проценты есть всегда. Их аннулирование возможно лишь при условии полного погашения долга в определенный срок. Такой период еще называют льготным. Если в него не уложиться, то проценты насчитают за все время пользования заемными деньгами.

Выявлены подводные камни беспроцентных микрозаймов, фото: freepik.com

Главный подводный камень зачастую кроется в невозможности выполнения описанных условий. Так, по займу, оформленному на неделю, льготный период может быть 3-4 дня. Погасить его вообще без лишних начислений можно только банковским или почтовым переводом. А доставляются они за 3-5 дней.

Если же гасить обязательства иным способом, придется заплатить комиссию от 6 до 8%. Учитывая недельный срок микрозайма, ПСК при этом выйдет больше допустимых 292% годовых.

The post Выявлены подводные камни беспроцентных микрозаймов appeared first on snizim.

По остальным возрастным группам, наоборот, зафиксировано сокращение. Так, доля поколения от 50 лет сократилась на 2,8%, составив менее 11%. Категория россиян с возрастным диапазоном 30-40 лет сократилась на 0,5%, чуть превысив 33%. Число россиян в возрасте от 40 до 50 лет, берущих микрокредиты, уменьшилось на 0,3% до 14,6%.

Молодое поколение стало чаще выбирать альтернативу банковским кредитам, фото: freepik.com

МФО стали частично замещать банковское кредитование на фоне сдерживающей политики ЦБ. Если обычный кредит не доступен, то микрозайм оформить проще. Свою роль в этом играет и возможность онлайн-оформления – именно такой вариант в приоритете у молодежи.

The post Молодое поколение стало чаще выбирать альтернативу банковским кредитам appeared first on snizim.

Согласно его пояснениям, запланировано введение ряда требований к банкам и МФО. В том числе, речь идет об обязательном «периоде охлаждения» при потребкредитовании более чем на 50 тыс. р. ЦБ предлагает выдавать деньги для ссуд 50-200 тыс. р. с 4-х часовой задержкой после оформления договора. При сумме выше – с двухдневной.

Исключениями станут ипотека и автокредит, если средства зачисляются напрямую автодилеру. Эта инициатива была направлена Центробанком в Минфин.

На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система, фото: freepik.com

Дополнительно, кредитным организациям планируют вменить обязанность направлять сведения об оформленном договоре в БКИ, не позднее, чем за сутки. Сейчас сроки ограничены двумя рабочими днями.

Отмечается, что все это необходимо объединить с действующим механизмом защиты переводов. Инициативы властями поддержаны, предметом обсуждений являются «тонкости настройки».

The post На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система appeared first on snizim.

Такие пометки призваны помочь кредиторам в оперативном получении соответствующей информации. Что в свою очередь упростит задачу по реструктуризации самому заемщику. Законопроект сейчас находится на стадии разработки. Его рассмотрение в ГД запланировано на весну следующего года.

В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка, фото: freepik.com

Механизм комплексного урегулирования задолженностей уже используют ряд банков и МФО. Первопроходцем в этом плане стал Сбер, еще с 2022-го.

Ранее стало известно, что ЦБ готовит законодательные поправки, с целью вменить обязанность такого подхода всем кредитным организациям.

The post В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка appeared first on snizim.

Так, если запрашиваемая сумма менее 50 тыс. р. – периода охлаждения не будет. Для ссуд в пределах 50-200 тыс. р. предлагается 4-х часовая задержка в выдаче средств. На кредиты свыше этого – 48 часов.

Однако вводить такой механизм в отношении ипотечных и автокредитов не планируется. Во втором случае – при условии, что средства сразу переводятся напрямую автодилеру. Не применим период охлаждения будет и для образовательных кредитов с участием государства.

ЦБ озвучил нюансы периода охлаждения по кредитам и противодействия мошенничеству, фото: freepik.com

Плюс ко всему, банки будут оценивать кредитную заявку на предмет мошенничества. При наличии подозрений, что потенциальный заемщик действует не по своей воле, банк выдаст предупреждение об этом.

Если кредитор выдаст ссуду, нарушив антимошеннические нормы, то у него не будет права предъявлять заемщику требования по погашению.

МФО при этом обяжут перечислять выданные займы только при совпадении данных о заемщике и получателе. А в случае, если сведения о гражданине занесены в спецбазу ЦБ о подозрительных счетах, МФО будет обязано выдать отказ.

The post ЦБ озвучил нюансы периода охлаждения по кредитам и противодействия мошенничеству appeared first on snizim.

Впервые процедура начала действовать в 2020-ом, не вызвав особого интереса у населения. За первый год в МФЦ зарегистрировали менее 2 тыс. заявлений. За второй – почти 5 тыс., за третий – более 7 тыс. В прошлом году – почти 16 тыс. В этом году в МФЦ уже обратилось более 38 тыс. должников.

Граждане начали массово оформлять банкротство через МФЦ , фото: freepik.com

Рост популярности обусловлен пересмотром требований к претендентам на банкротство без суда с конца 2023-го. Так, допустимая сумма долга теперь находится в диапазоне от 25 тыс. до 1 млн. р. Плюс, подать на банкротство таким способом разрешили тем, у кого из доходов только пенсия и единое пособие.

The post Граждане начали массово оформлять банкротство через МФЦ appeared first on snizim.

По его словам, ограничение в количестве кредитов на одного человека будет распространяться лишь на дорогие микрозаймы, с ПСК более 100% годовых. Т.е. 2 таких кредита оформить уже не получится.

Ограничение введут только на дорогие кредиты, фото: freepik.com

Таким образом, граждан ограждают от излишней закредитованности. При наличии у заемщика такого кредита, ни один МФО не выдаст ему второй аналогичный займ. Пока не будет погашен первый.

Для всех остальных кредитов ограничение на количество вводить не планируют.

The post Ограничение на количество займов «в одни руки» введут только на дорогие кредиты appeared first on snizim.

В отдельных микрокредитных организациях процент таких ссуд значительно больше средних показателей. Некоторые клиенты отдают на это все занятые деньги.

При этом общий объем займов в МФО в 2023-ем превысил 1 трлн. р.

Подсчитано, сколько занятых в МФО денег россияне отправляют на ставки и казино

В ЦБ уже отмечали ранее, что доля заемщиков, расходующая микрозаймы на ставки и казино, составляет немалую часть. Запросы у таких клиентов регулярно возрастают, а с погашением долговых обязательств они справляются редко.

The post Подсчитано, сколько занятых в МФО денег россияне отправляют на ставки и казино appeared first on snizim.