Банки были вынуждены пересмотреть подходы к кредитованию вслед за ужесточением со стороны ЦБ и повышением ключевой ставки. Некоторая «оттепель» у ряда кредиторов может наблюдаться с началом следующего года, благодаря временным регуляторным послаблениям.

Заявки одобряют все реже, фото: freepik.com

При этом пойдут ли банки на смягчение требований к заемщикам на деле, будет определяться их рискованностью. Рост кредитного портфеля должен исключать существенный ущерб его качеству.

The post Одобрение по кредитам выдается только по 20% заявок, остальные получают отказы appeared first on snizim.

Такие пометки призваны помочь кредиторам в оперативном получении соответствующей информации. Что в свою очередь упростит задачу по реструктуризации самому заемщику. Законопроект сейчас находится на стадии разработки. Его рассмотрение в ГД запланировано на весну следующего года.

В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка, фото: freepik.com

Механизм комплексного урегулирования задолженностей уже используют ряд банков и МФО. Первопроходцем в этом плане стал Сбер, еще с 2022-го.

Ранее стало известно, что ЦБ готовит законодательные поправки, с целью вменить обязанность такого подхода всем кредитным организациям.

The post В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка appeared first on snizim.

Впервые процедура начала действовать в 2020-ом, не вызвав особого интереса у населения. За первый год в МФЦ зарегистрировали менее 2 тыс. заявлений. За второй – почти 5 тыс., за третий – более 7 тыс. В прошлом году – почти 16 тыс. В этом году в МФЦ уже обратилось более 38 тыс. должников.

Граждане начали массово оформлять банкротство через МФЦ , фото: freepik.com

Рост популярности обусловлен пересмотром требований к претендентам на банкротство без суда с конца 2023-го. Так, допустимая сумма долга теперь находится в диапазоне от 25 тыс. до 1 млн. р. Плюс, подать на банкротство таким способом разрешили тем, у кого из доходов только пенсия и единое пособие.

The post Граждане начали массово оформлять банкротство через МФЦ appeared first on snizim.

Каждый работодатель предпочитает заранее выяснить, насколько потенциальный сотрудник справится со своими обязанностями. Подспорьем здесь может стать любая информация, включаю ту, что содержится в кредитной истории. По ней можно понять, как человек относится к собственным обязательствам.

Тем более что сейчас запросить кредитную историю человека может любое юрлицо или ИП абсолютно законно. Правда, для этого требуется получить согласие самого гражданина. Как раз на работодателей приходится немалая доля спроса. При этом должность и уровень зарплаты претендента значения не имеет.

Просрочки и долги могут стать препятствием для трудоустройства, фото: freepik.com

Нередко, выписку из кредитной истории просят предоставить самого кандидата. Так проще для фирмы.

При этом какие-либо просрочки, даже погашенные, негативно сказываются на итоговом решении. Речь идет не только о кредитах и займах. Задолженности по ЖКХ, алиментам и т.д., тоже принимаются в расчет.

Гражданина с таким «багажом» вряд ли можно назвать ответственным и надежным. Очевидно, что выбор сделают в пользу другого кандидата.

The post Просрочки и долги могут стать препятствием для трудоустройства appeared first on snizim.

Если займ оформлялся без ведома человека, он имеет право оспорить кредитный договор, признав его недействительным. Сделать это можно по решению суда.

Следует сразу же заявить о факте мошенничества в полицию. После чего направить уведомление в адрес кредитора о возбуждении уголовного дела и запросить данные о заключении договора.

Мошенничество уголовно наказуемо, фото: freepik.com

Если вина злоумышленников будет доказана, то договор будет расторгнут судом. Однако здесь большое значение оказывает конкретный юрист, ведущий дело. Практика в таких вопросах не однозначна.

А вот в случае, если гражданин сам подписал договор кредитования и перечислил взятые средства аферистам, то оспорить договор вряд ли получится. Долговое обязательство придется исполнять.

The post Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Советы юриста appeared first on snizim.

Это вариант самообслуживания. Заемщик увидит все возможные способы выхода из ситуации, включая продукты лояльности. Можно сразу выбрать подходящий для себя инструмент. Погашение долга становится максимально удобным и прозрачным.

Здесь же будет отображаться актуальная сумма и срок задолженности. Клиент сможет отслеживать процесс урегулирования. Предусмотрено отображение всей информации по кредиту и способов его погашения.

Альфа-Банк существенно упростил взаимодействие с должниками, фото: freepik.com

Функционал с полной витриной инструментов лояльности активируется с первого дня выхода на просрочку.

В пресс-службе Альфа-Банка отметили, что такой подход позволит клиентам максимально свободно и с удобством управлять финансами. Теперь нет необходимости совершать звонки и посещать банк для урегулирования долговых обязательств.

The post Комфорт, свобода и удобство: Альфа-Банк существенно упростил взаимодействие с должниками appeared first on snizim.

По мнению властей, навязывание подобных условий – рискованно для заемщиков неконтролируемым ростом кредитной нагрузки.

Изменения коснуться договора с банком, фото: freepik.com

Если закон будет принят, кредиторам запретят прописывать в договоре возможность повышения лимита кредитования, не получив согласие от заемщика.

Таким образом, повысится эффективность законодательства в плане защиты гражданских прав.

The post Поправки по дополнительной защите россиян от чрезмерной кредитной нагрузки поддержаны ГД appeared first on snizim.

На данный момент оценивается, какое увеличение лимитов не приведет к дисбалансу интересов заемщиков и кредиторов. Шаг увеличения должен учитывать риски чрезмерной нагрузки на каждого из участников рынка. В ином случае, последствия могут снизить эффективность кредитования и привести к ужесточению его условий.

Не исключается, что изменения могут быть внесены до конца года.

Пороговую сумму займа для оформления кредитных каникул предложено увеличить, фото: freepik.com

Возможность оформить кредитные каникулы с этого года закреплена на постоянной основе. Доступна приостановка ежемесячных платежей сроком до полугода. При этом такое право есть, если сумма кредита не больше максимального порога. В случае с авктокредитами лимит ограничен 1,6 млн. р., по иным потребссудам – до 450 тыс. р. Если речь о кредитке – до 150 тыс. р.

Кстати, 90% россиян получили отказы в кредитных каникулах за первое полугодие 2024-го. Самая частая причина — как раз превышение пороговой суммы.

The post Пороговую сумму займа для оформления кредитных каникул предложено увеличить appeared first on snizim.

Центробанк сейчас ужесточает кредитно-денежную политику. Поэтому ВТБ тоже решил таким образом снизить финнагрузку собственных клиентов. При этом в ряде банков уже действуют аналогичные условия.

ВТБ ввел ограничение на количество кредитных карт у одного клиента, фото: freepik.com

При этом те, кому ранее ВТБ одобрил и выдал несколько кредиток, могут продолжить пользоваться ими без ограничений. Кроме того, решение носит временный характер.

The post ВТБ ввел ограничение на количество кредитных карт у одного клиента appeared first on snizim.

Залоговое рефинансирование доступно к оформлению по онлайн-заявке. Срок при этом может достигать 15 лет. Таким образом, можно свести все кредитные обязательства воедино, со снижением нагрузки. Ежемесячный платеж при этом кратно снижается, поскольку растягивается срок погашения.

В Альфа-Банке теперь можно рефинансироваться под залог недвижимости, фото: freepik.com

Рефинансировать можно до 5 обязательств, включая актокредит и кредитки. Залогом может выступить, в том числе, и коммерческая недвижимость. При этом собственником не обязательно должен быть сам заемщик. Это может быть и третье лицо.

После заключения договора, заемщик получит средства не позднее, чем через 15 мин. Отчитываться о погашении других кредитов не требуется, банк сам сделает соответствующие запросы.

The post В Альфа-Банке теперь можно рефинансироваться под залог недвижимости appeared first on snizim.