Именно средствами, полученными от заемщиков, банки обеспечивают выплату процентов вкладчикам. Годом ранее, кредитные ставки превышали депозитные на 4,7%, сейчас – 4,4%. Соответственно, банки имеют надежные источники для выплат процентов вкладчикам.

Глава ЦБ предрекла скорое снижение ставок по вкладам, фото: freepik.com

Однако скоро депозитные ставки пойдут на снижение, вслед за охлаждением кредитования. Это вынудит банки понижать кредитные ставки, а, следовательно, и депозитные.

The post Глава ЦБ предрекла скорое снижение ставок по вкладам appeared first on snizim.

Банки были вынуждены пересмотреть подходы к кредитованию вслед за ужесточением со стороны ЦБ и повышением ключевой ставки. Некоторая «оттепель» у ряда кредиторов может наблюдаться с началом следующего года, благодаря временным регуляторным послаблениям.

Заявки одобряют все реже, фото: freepik.com

При этом пойдут ли банки на смягчение требований к заемщикам на деле, будет определяться их рискованностью. Рост кредитного портфеля должен исключать существенный ущерб его качеству.

The post Одобрение по кредитам выдается только по 20% заявок, остальные получают отказы appeared first on snizim.

Большую часть накоплений россияне держат «наличкой» — более 93 млрд. долларов. Этот объем стал минимальным с февраля 2022-го. Снижение за месяц здесь зафиксировано на 1,1%.

Около 2% потеряли объемы средств, хранимых на валютных депозитах и счетах российских граждан – в долах до 40,9 млрд.

Российские граждане стали реже копить деньги в валюте, фото: freepik.com

Доля накоплений, хранящихся на брокерских счетах, уменьшилась на целых 8%, составив 1,3 млрд. долларов.

При этом в пополнении зарубежных вкладов россияне продолжали проявлять активность.

The post Российские граждане стали реже копить деньги в валюте appeared first on snizim.

Согласно статистике Центробанка, с января по сентябрь текущего года, поступило свыше 140 тыс. обращений в отношении действий кредитных организаций. Это на 18,3% больше, чем ранее. Прирост в категории «Мошенничество» составил 93,5%.

Граждане стали чаще жаловаться на блокировку своих счетов, фото: freepik.com

Чаще всего россияне обращаются с целью исключения их данных из дропперской базы. Если в прошлом году таких просьб было около 3 тыс., то в этом – уже почти 6 тыс.

Однако большая часть жалоб осталась без удовлетворения, поскольку банки доказали признаки мошенничества.

The post Граждане стали чаще жаловаться на блокировку своих счетов appeared first on snizim.

Такую идею Набиуллина опровергла. Отметив, что подобные запугивания в отношении не способности кредитных организаций выплачивать вкладчикам повышенные проценты, действительно, наблюдаются.

Набиуллина прокомментировала слухи вокруг заморозки вкладов, фото: freepik.com

В том числе, ведутся разговоры о накоплении такого количества средств на депозитах, что при начале снижения ключевой ставки, весь этот объем выйдет на рынок, что в свою очередь, спровоцирует резкий рост инфляции.

Однако, по заверениям главы ЦБ, такие сценарии в профессиональной среде не обсуждаются, поскольку бессмысленны.

The post Набиуллина прокомментировала слухи вокруг заморозки вкладов appeared first on snizim.

Согласно его пояснениям, запланировано введение ряда требований к банкам и МФО. В том числе, речь идет об обязательном «периоде охлаждения» при потребкредитовании более чем на 50 тыс. р. ЦБ предлагает выдавать деньги для ссуд 50-200 тыс. р. с 4-х часовой задержкой после оформления договора. При сумме выше – с двухдневной.

Исключениями станут ипотека и автокредит, если средства зачисляются напрямую автодилеру. Эта инициатива была направлена Центробанком в Минфин.

На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система, фото: freepik.com

Дополнительно, кредитным организациям планируют вменить обязанность направлять сведения об оформленном договоре в БКИ, не позднее, чем за сутки. Сейчас сроки ограничены двумя рабочими днями.

Отмечается, что все это необходимо объединить с действующим механизмом защиты переводов. Инициативы властями поддержаны, предметом обсуждений являются «тонкости настройки».

The post На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система appeared first on snizim.

Он советует разбивать сбережения на равные части. Так, имея 200 тыс. р., можно будет открыть 4 вклада по 50 тыс. р., со срочностью 3, 6, 13 и 36 мес. Запасным вариантом может стать долгосрочный депозит с возможностью пополнения – на него потом можно перенаправить средства.

Сейчас «ключ» повышается и удерживается на высоких уровнях продолжительное время. Что произойдет с ним на декабрьском заседании пока определить трудно. Показатель могут вновь повысить или сохранить на уровне 21%.

Гражданам разъяснили, как открывать вклады при растущей ключевой ставке, фото: freepik.com

При малейших сигналах на переход к смягчению ставки, банки понизят привлекательность долгосрочных вкладов. Тогда доходность порядка 20% останется лишь для депозитов срочностью до полугода. Однако вероятность резкого снижения практически нулевая. Соответственно, краткосрочные вклады еще долго будут отличаться выгодностью.

Текущий уровень ключевой ставки продолжит оказывать свое влияние вплоть до начала следующей недели. К этому времени банки завершат корректировки по ставкам для вкладчиков.

Кстати, ранее вкладчикам напомнили о проверенном методе наращивания депозитов «лесенкой».

The post Гражданам разъяснили, как открывать вклады при растущей ключевой ставке appeared first on snizim.

Принятое решение обуславливается динамикой инфляции. Ожидания по ней превысили прогнозы, сделанные в июле. Для возврата к целевому параметру роста цен в 4% ЦБ вынуждено продолжить ужесточать кредитно-денежную политику.

Вслед за этим может последовать изменение кредитных ставок. В случае с ипотеками, ситуация более не стабильная: влияние здесь окажет то, что до 31 марта банки в праве не ограничиваться верхними границами ПСК. Спрос на кредитование снизится.

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%: как это скажется на кредитах и вкладах? фото: freepik.com

Увеличение ставок ожидается и по вкладам – на 1,5-2%. Однако некоторые банки уже заложили повышение в свои продукты.

Допускается также очередное повышение «ключа» на следующем заседании ЦБ, запланированном на 20 декабря.

The post ЦБ повысил ключевую ставку до 21%: как это скажется на кредитах и вкладах? appeared first on snizim.

Такие пометки призваны помочь кредиторам в оперативном получении соответствующей информации. Что в свою очередь упростит задачу по реструктуризации самому заемщику. Законопроект сейчас находится на стадии разработки. Его рассмотрение в ГД запланировано на весну следующего года.

В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка, фото: freepik.com

Механизм комплексного урегулирования задолженностей уже используют ряд банков и МФО. Первопроходцем в этом плане стал Сбер, еще с 2022-го.

Ранее стало известно, что ЦБ готовит законодательные поправки, с целью вменить обязанность такого подхода всем кредитным организациям.

The post В кредитной истории некоторых должников появится особая пометка appeared first on snizim.

Так, если запрашиваемая сумма менее 50 тыс. р. – периода охлаждения не будет. Для ссуд в пределах 50-200 тыс. р. предлагается 4-х часовая задержка в выдаче средств. На кредиты свыше этого – 48 часов.

Однако вводить такой механизм в отношении ипотечных и автокредитов не планируется. Во втором случае – при условии, что средства сразу переводятся напрямую автодилеру. Не применим период охлаждения будет и для образовательных кредитов с участием государства.

ЦБ озвучил нюансы периода охлаждения по кредитам и противодействия мошенничеству, фото: freepik.com

Плюс ко всему, банки будут оценивать кредитную заявку на предмет мошенничества. При наличии подозрений, что потенциальный заемщик действует не по своей воле, банк выдаст предупреждение об этом.

Если кредитор выдаст ссуду, нарушив антимошеннические нормы, то у него не будет права предъявлять заемщику требования по погашению.

МФО при этом обяжут перечислять выданные займы только при совпадении данных о заемщике и получателе. А в случае, если сведения о гражданине занесены в спецбазу ЦБ о подозрительных счетах, МФО будет обязано выдать отказ.

The post ЦБ озвучил нюансы периода охлаждения по кредитам и противодействия мошенничеству appeared first on snizim.