Пики по спросу на оформление микрозайма с целью погасить текущие долги перед банками, пришлись на 2021-ый. Тогда их доля достигла 10,5%. После этого ежегодно отмечалось последовательное снижение.

Граждане гораздо реже стали брать микрозаймы для погашения текущих кредитов, фото: freepik.com

По мнению компании, такая статистика объясняется тем, что заемщики стали ответственнее и рациональнее оценивать свою финансовую состоятельность, оформляя кредиты.

Сказывается также рост ставок и ужесточение требований к заемщикам. Многим желающим перекредитоваться просто отказывают.

The post Граждане гораздо реже стали брать микрозаймы для погашения текущих кредитов appeared first on snizim.

Профессиональное сообщество относит к таковым тех, кто работал в банке, понимает, как выдаются кредиты и работают скоринговые системы, и, пользуясь всем этим в купе с имеющимися связями, незаконно помогает с оформлением кредитов за плату.

Сбер сообщил о повышении активности «черных брокеров», фото: freepik.com

Так, «черные брокеры» подделывают документы, предоставляют фиктивного поручителя и задействуют другие незаконные способы. Все для того, чтобы неблагонадежный заемщик получил одобрение, а они – вознаграждение.

The post Сбер сообщил о повышении активности «черных брокеров» appeared first on snizim.

С целью привлечения все новых заемщиков, МФО предлагают оформить беспроцентный заем. Однако условия договоров таковы, что проценты есть всегда. Их аннулирование возможно лишь при условии полного погашения долга в определенный срок. Такой период еще называют льготным. Если в него не уложиться, то проценты насчитают за все время пользования заемными деньгами.

Выявлены подводные камни беспроцентных микрозаймов, фото: freepik.com

Главный подводный камень зачастую кроется в невозможности выполнения описанных условий. Так, по займу, оформленному на неделю, льготный период может быть 3-4 дня. Погасить его вообще без лишних начислений можно только банковским или почтовым переводом. А доставляются они за 3-5 дней.

Если же гасить обязательства иным способом, придется заплатить комиссию от 6 до 8%. Учитывая недельный срок микрозайма, ПСК при этом выйдет больше допустимых 292% годовых.

The post Выявлены подводные камни беспроцентных микрозаймов appeared first on snizim.

Банки были вынуждены пересмотреть подходы к кредитованию вслед за ужесточением со стороны ЦБ и повышением ключевой ставки. Некоторая «оттепель» у ряда кредиторов может наблюдаться с началом следующего года, благодаря временным регуляторным послаблениям.

Заявки одобряют все реже, фото: freepik.com

При этом пойдут ли банки на смягчение требований к заемщикам на деле, будет определяться их рискованностью. Рост кредитного портфеля должен исключать существенный ущерб его качеству.

The post Одобрение по кредитам выдается только по 20% заявок, остальные получают отказы appeared first on snizim.

Регулятор подчеркнул, что такой опыт проверки финграмотности потенциальных заемщиков уже применяется в мировой практике. Первым делом речь идет об ипотечном кредитовании, поскольку здесь есть специфика по суммам, срокам и рискам.

Тестирование может стать обязательным, фото: freepik.com

При этом ведомство всегда обращает внимание на осознанность взятия на себя кредитных обязательств и их обслуживание. Этот момент освещается во всех проектах, касающихся финграмотности различных возрастных групп – от школьников до пенсионеров.

The post Для желающих оформить ипотеку могут ввести тестирование по финграмотности appeared first on snizim.

По остальным возрастным группам, наоборот, зафиксировано сокращение. Так, доля поколения от 50 лет сократилась на 2,8%, составив менее 11%. Категория россиян с возрастным диапазоном 30-40 лет сократилась на 0,5%, чуть превысив 33%. Число россиян в возрасте от 40 до 50 лет, берущих микрокредиты, уменьшилось на 0,3% до 14,6%.

Молодое поколение стало чаще выбирать альтернативу банковским кредитам, фото: freepik.com

МФО стали частично замещать банковское кредитование на фоне сдерживающей политики ЦБ. Если обычный кредит не доступен, то микрозайм оформить проще. Свою роль в этом играет и возможность онлайн-оформления – именно такой вариант в приоритете у молодежи.

The post Молодое поколение стало чаще выбирать альтернативу банковским кредитам appeared first on snizim.

По мнению доцента, эта ипотека должна включать обязательное условие по времени отработки в этом же регионе. В качестве примера приводится десятилетний срок.

Эксперт считает, что введение указанной программы поспособствует решению целого ряда проблемных вопросов. Так, молодежь сможет обеспечить себя жильем, а с территорий сдержится отток специалистов. Плюс ко всему, льготное кредитование стимулирует развитие рынка недвижимости в тех местах, где на данный момент строительство замедлено.

В стране предлагают ввести еще один вид льготной ипотеки, фото: freepik.com

Подчеркивается также, что компенсация льготной ставки до рыночной финансируется из федбюджета. Соответственно, со снижением рыночных ставок параметры программы можно корректировать.

Ранее было раскрыто, сколько переплачивают россияне по ипотеке.

The post В стране предлагают ввести еще один вид льготной ипотеки appeared first on snizim.

Такие фирмы-посредники не оказывают реальной помощи. Помимо их дальнейшего исчезновения с предоплатой, они могут навязывать невыгодные должнику условия, прикрываясь усложненными схемами расчетов.

ГД предупреждает о мошеннических схемах с рефинансированием кредитов, фото: freepik.com

Чревато, в том числе и объединение разных залоговых обязательств – автокредита и ипотеки, поскольку возрастет риск потери имущества. Дело в том, что до этого, человек имеет возможность преимущественно гасить конкретный залоговый кредит, с целью сохранения имущества. Если же произойдет объединение, можно остаться и без авто и без жилья даже при минимальных финансовых трудностях.

The post ГД предупреждает о мошеннических схемах с рефинансированием кредитов appeared first on snizim.

Согласно его пояснениям, запланировано введение ряда требований к банкам и МФО. В том числе, речь идет об обязательном «периоде охлаждения» при потребкредитовании более чем на 50 тыс. р. ЦБ предлагает выдавать деньги для ссуд 50-200 тыс. р. с 4-х часовой задержкой после оформления договора. При сумме выше – с двухдневной.

Исключениями станут ипотека и автокредит, если средства зачисляются напрямую автодилеру. Эта инициатива была направлена Центробанком в Минфин.

На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система, фото: freepik.com

Дополнительно, кредитным организациям планируют вменить обязанность направлять сведения об оформленном договоре в БКИ, не позднее, чем за сутки. Сейчас сроки ограничены двумя рабочими днями.

Отмечается, что все это необходимо объединить с действующим механизмом защиты переводов. Инициативы властями поддержаны, предметом обсуждений являются «тонкости настройки».

The post На защиту россиян от кредитного мошенничества встанет многоуровневая система appeared first on snizim.

Типичная однокомнатная московская квартира стоит порядка 15 млн. р. Так, если взять такой кредит под текущие 26% годовых на 30 лет при первоначальном взносе 4,5 млн. р., переплатить придется 72 млн. р.

Для сравнения, самый доступный билет в космос оценивается приблизительно в 30 млн. р. Взойти на Эверест, оплатив весь комплекс услуг и обмундирование, можно за 4-5 млн. р. на одного. Переплаты ипотечного заемщика хватило бы минимум на 14 таких подъемов.

Переплату по ипотеке за московскую однушку сравнили со стоимостью полета в космос

Этих денег достаточно для отпуска вдвоем в Таиланде, длительностью по 10 дней, причем 360 раз. В многомесячный кругосветный круиз тем же составом можно съездить более 10 раз.

Помимо этого, средств хватило бы на приобретение 80-ти автомобилей Lada Granta или личный вертолет.

Таким образом, аналитики показали, насколько дорого гражданам сейчас обходится рыночная ипотека. Ежемесячный платеж при ставке порядка 26% по описанному объекту недвижимости составит около 227 тыс. р.

The post Переплату по ипотеке за московскую однушку сравнили со стоимостью полета в космос appeared first on snizim.